A pénzügyi függetlenség, pénzügyi szabadság azt jelenti, hogy elegendő félretett pénzünk van váratlan kiadások, anyagi vészhelyzetek esetére és tartósan elegendő forrásunk van mindennapos kiadásainkra is. Így tehát azért dolgozunk, mert akarunk, és nem azért, mert kell. A tartós pénzügyi függetlenség elérése egyre égetőbb kérdéssé válik, amikor valaki az 50-es, 60-as éveiben jár, hiszen ekkor már nincs túl sok ideje feltölteni a megtakarításait. De hogyan lássunk neki?
Legyen automatikus a megtakarítás
Az ideális helyzet az, ha a jövedelmünk 20 százalékát rendszeresen félre tudjuk tenni. Ez sok ember számára lehetetlen, de azért nem mindenkinek. A pénzügyi szakértők azt tanácsolják, hogy aki nem tud 20 százalékot megtakarítani, próbálkozzon 15 vagy 10 százalékkal és ügyeljen rá, hogy a kiszorított összeget minden hónap elején átutalja megtakarításába.
Tervezni és több lábon állni
Sokan alapoznak arra, hogy a nyugdíjas éveikben majd kisebb otthonba költöznek és a felszabaduló tőkéből éldegélnek. Nagyon fontos azonban, hogy ne csak egyféle tervünk legyen, és minél több pénzt tegyünk félre kifejezetten nyugdíjcélú termékekben, például az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítással.
Tervezzünk az alapvető szükségletekkel, amelyeket garantált bevételi források fedeznek, mint például az állami nyugdíj és a társadalombiztosítás, valamint azokkal is, amikre ebből biztosan nem jut majd – tanácsolja a szakértő. Vegyük számításba, hogy váratlan kiadásaink is lesznek. Ezekre is kell biztosíték. Az életkorral esetleg előforduló egészségügyi ellátással vagy ápolással kapcsolatos költségekre ugyancsak tartalékoljunk egy „vészhelyzeti megtakarításból”, például egészségpénztárban felhalmozva.
Nem csak álom a pénzügyi függetlenség
Önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárral teljes körű megoldást találunk az anyagi függetlenség megteremtésére.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak előnyei:
- 20 százalékos, jövedelemhatártól független adóvisszatérítés igényelhető az egyéni befizetések után legfeljebb évi 150 ezer forint erejéig.
- Kamatadómentes befektetési lehetőség választható befektetési portfóliókban.
- Az elmúlt években folyamatosan inflációt meghaladó mértékű, kedvező átlaghozamok.
- Akár alacsony havi befizetésekkel is fenntartható.
- A mindenkori anyagi helyzethez igazítható.
- Akár hitelfedezetként és kölcsönfelvételre is használható.
- Adó- és illetékmentesen örökölhető.
- Nyugdíjasként a megtakarítás egy összegben vagy járadék formájában is hozzáférhető.
Az egészség- és önsegélyező pénztárak előnyei:
- Az egészségpénztári megtakarítás egyrészt az egészség megőrzését szolgáló gyógyszerekre, gyógyászati segédeszközökre, az egészség megőrzését és helyreállítását szolgáló szolgáltatásokra, termékekre fordítható.
- Másrészt önsegélyező szolgáltatásokat is nyújthatnak az egészségpénztárak, így például munkanélküliségi vagy idősgondozási támogatás is igényelhető megtakarításaink terhére.
- Saját egyéni számlánk önkéntes és rugalmas befizetésekkel bármikor gyarapítható.
- Az egyéni befizetések 20 százaléka, legfeljebb évi 150 ezer forint adó-visszatérítés vehető igénybe az egészségpénztári megtakarításra is.
- A munkáltatók részben vagy egészben átvállalhatják a tagdíjat, és ezen felül további összeggel is hozzájárulhatnak egy-egy tag megtakarításához.
- Az egészségpénztári számlán lévő összegből folyamatosan (azonnal) finanszírozhatóak az egészségügyi szolgáltatások, és bizonyos várakozás után egyes önsegélyező szolgáltatások is.
- A tagok közeli hozzátartozói részére kedvezményezettnek jelölésük esetén igénybe vett egészségpénztári szolgáltatások is finanszírozhatóak a tag saját számlájáról (családi felhasználás).
- Egyes pénztáraknál plusz 10–10 százalék adókedvezmény kapható.
- Az egyéni számlán felhalmozott összeg örökölhető.
- A kasszák alacsony tagdíj és költségek mellett működnek.
Megtakarítással kapcsolatos cikkeinket ezen linken találja: megtakarítás
